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四大行息差收窄仍日賺30億 不良率齊降
http://hyzc.net 2019-09-04 16:39 新華網   【
 

  又值一年中報季落幕,今年上半年,A股33家上市銀行歸屬于母公司股東的凈利潤超8936億元,其中工農中建四大國有行再現超強“賺錢”能力,歸母凈利潤均過千億,總額5576億元,占比達62%。

  四家銀行也全部躋身最新公布的2019中國企業500強前十名單,其中歸母凈利潤最少的中國銀行(1140.48億元),賺錢能力亦是中石化的3倍、茅臺的5倍。不過相比去年的半年報,四大行的歸母凈利潤增速均回落。

  利息凈收入仍貢獻了四大行的六七成營收,上半年,息差縮窄同時,四大行在規模拉動下利息凈收入同比增速上升,這維持了四大行的業績增長。

  資產質量方面,在貸款規模不斷攀升的同時,四大行不良率全部下行。在多家銀行中報中,制造業、批發和零售業成不良高發區,東北地區壞賬率相對其他區域較高。

   四大行包攬A股上市公司利潤榜前四

  每逢財報季,“利潤大戶”金融機構的賺錢能力都是熱門話題。今年上半年,A股33家上市銀行歸屬于母公司股東的凈利潤超8936億元,其中62%是國有四大銀行貢獻。四大國有行上半年歸母凈利潤總額5576億元,日賺30億元。

  四大國有行中,歸母凈利潤最高的是有著“宇宙行”之稱的工商銀行。財報顯示,今年上半年,工行實現歸母凈利潤為1679.31億元。農行、建行、中行交出的成績單分別是1214.45億元、1541.9億元、1140.48億元,規模均不及工行。

  憑借著超強的賺錢能力,四大國有行在2019中國企業500強榜單中排名也“傲視群雄”。以營業收入來看,中石化排第一,工、建、農、中四大行全部躋身前十名單,分列第五、第七、第八、第十,其中中行是從2018年第十一名上升至今年第十名,另外三家2018年就在前十榜單;從歸母凈利潤來看,據東方財富choice的統計,2019年上半年,四大行包攬榜單前四,其中歸母凈利潤最低的中行,其歸母凈利潤規模都是中石化的3倍、茅臺的5倍。

  由于基數偏大,四大國有行上半年歸母凈利潤增速均未超過10%,33家A股上市銀行中,有12家增速未過10%。具體來看,工行、農行、建行、中行分別為4.67%、4.88%、4.87%、4.55%,增速曾一度墊底的農行實現反超,且在四大行中領跑。不過相比去年的半年報,四大行的歸母凈利潤增速回落。

   息差縮窄,規模拉動下利息凈收入仍增長

  營業收入方面,工行上半年實現收入4429.15億元,同比增長14.3%;農行實現營業收入3231.79億元,同比增長5.50%;建行實現營業收入3614.71億元,同比增長6.08%;中行實現營業收入2767.33億元,同比增長10.06%。

  利息凈收入仍是四大行的重要收入來源。數據顯示,上半年四大行利息凈收入同比增速均呈上升態勢,貢獻了60%-70%的營業收入。其中,農行上半年利息凈收入同比增加37.99億元至2376.32億元,占上半年營業收入的比例為73.5%,居四大行首位,也是唯一一家利息凈收入占比超過70%的銀行。

  上半年,息差縮窄在四大行中表現都較為明顯。農行在財報中解釋凈利差同比下降時提到,一個主要原因即加大了普惠金融、扶貧等領域的信貸投放力度。

  今年以來,中國央行已進行過三輪定向降準,分別于1月、4月、5月、6月、7月分次實施到位,釋放萬億級資金給民營小微企業“解渴”;近期中國央行又宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,進一步暢通貨幣政策傳導機制,降低實體經濟融資成本。

  這意味著,是業務規模的拉升帶動了利息凈收入增長。

  非息收入的理財業務方面,去年下半年銀保監會出臺了理財新規,推進商業銀行設立專業子公司。截至目前,四大行理財子公司均已獲批開業(中行旗下中銀理財、農行旗下農銀理財均在7月開業),但四大行財報中相關的業績著墨并不太多,僅工行披露,2019年6月末,工銀理財總資產161.12億元,凈資產160.81億元,上半年實現凈利潤0.81億元。

   投向房地產業貸款規模及占比均上行

  新京報記者注意到,四大國有行2019年上半年在加大力度服務實體經濟重點領域的同時,投向房地產業的貸款規模也小幅上漲,且占總貸款比例也在上升。

  農行上半年對公貸款和墊款中,投向房地產業7082.97億元,比上年末增長14%,在對公貸款和墊款中占比9%,也比去年末上升0.4個百分點;建行上半年投向房地產業貸款和墊款規模5519.2億元,也較年初規模小幅上行,占全部貸款比3.81%,較年初增長0.1個百分點;工行上半年公司類貸款總計8.44萬億元,其中投向房地產業信貸規模6510.52億元,占比7.7%,占比較年初增長0.3個百分點;中行上半年企業貸款和墊款中,投向房地產業規模9972億元,占比7.96%,較年初增長0.19個百分點。

  四大行都在財報中表示,落實國家房地產調控政策和監管措施,加強房地產貸款風險管理。

  作為房貸領域的大戶,建行在中期業績會上也被問及相關問題。財報顯示,建行上半年房地產開發類貸款余額3910.93億元,較上年末增加254.39億元。恰逢近日有消息稱,多家銀行自即日起收緊房地產開發貸款額度。建行副行長紀志宏對此回應稱,建行一直嚴格落實“房住不炒”的要求,上半年房地產開發貸款增速同比下降6.55個百分點,對應的不良率為0.81%,比年初下降0.3個百分點。下一步建行會繼續按照房地產調控政策,進一步加強準入標準,嚴格貫徹落實監管政策,確保房地產開發貸款合規,加強資金用途監管。

   四大行不良率齊降,有地區壞賬率偏高

  中報顯示,四大國有行在調整貸款結構的同時,不良貸款率均下降。

  曾在2015年三季度末不良率升破2%的農行,今年上半年末不良貸款率1.43%,較年初下降0.16個百分點。且農行不良貸款余額1853.12億元,較上年末減少46.90億元,是四大行中唯一一家不良“雙降”的銀行。

  不良貸款從哪里來?分行業看,除中行未披露按行業劃分的不良貸款規模外,工行、建行、農行信貸壞賬率較高的行業均包括制造業、批發和零售業。截至今年6月末,工行投向制造業的公司類貸款不良率達5.82%,批發和零售業貸款不良率9.31%,而較低的如租賃和商務服務業貸款不良率是0.63%,水利、環境和公共設施管理業的貸款不良率僅0.15%。

  除行業因素外,地區因素對不良的影響也很明顯。披露了相關數據的三家銀行中,工行投放于東北地區的貸款上半年末為7860.77億元,較去年末增加約270億元,不良率3.45%;環渤海地區貸款余額2.66萬億元,不良率2.23%;長江三角洲地區貸款余額3.01萬億元,不良率為0.8%。

  建行投向長江三角洲、珠江三角洲、環渤海地區、中部地區、西部地區的貸款和墊款余額均在2.5萬億上下,投向東北地區貸款余額7377.68億元,規模都比年初小幅上升。不良率最高的是東北地區,達3.13%,長江三角洲不良率1.02%,環渤海地區不良率1.84%。

  新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼對新京報記者表示,上半年我國銀行業發展亮點包括:對實體經濟服務顯著改善,信貸結構有所優化;不良貸款率普遍下降,不良貸款余額增速趨緩,資產質量趨于穩定。但他同時提出,要冷靜看待上半年銀行業績回暖。

  他稱,未來宏觀形勢復雜多變、監管政策不斷收緊、利率和匯率逐步市場化。當下要深入研究貸款市場報價利率(LPR)新機制的影響,調整和優化資產負債結構,加強利率風險管理;完善風險定價體系建設,提升風險定價能力,夯實應對內外部變化的基礎和能力。

  對于不良率的下降,董希淼分析稱,上市銀行加大不良貸款核銷力度是主要原因。“今年上半年商業銀行繼續加大不良貸款核銷力度,同時還通過加大回收、打包轉讓、不良貸款證券化等手段,積極處理不良貸款,減輕發展包袱。”

  但他同時表示,未來一段時間,房地產泡沫、地方政府債務等將是金融風險防控重點領域,保持資產質量穩定的壓力仍然較大。應進一步提升風險防范意識和能力。

   -延展

  【責任編輯:劉作華】 【打印】【關閉】 
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